Novembro Azul reforça prevenção a câncer de próstata e Seguro de Vida providencia suporte financeiro em momentos críticos

No mês de novembro, o movimento Novembro Azul busca conscientizar pessoas sobre a prevenção ao câncer de próstata, um dos tipos mais comuns entre homens em escala global. De acordo com o Instituto Nacional do Câncer (INCA), a doença provoca mais de 71 mil novos casos no Brasil por ano, o que significa 67,86 casos para cada 100 mil homens. Apenas em 2021, 16 mil pessoas perderam a vida em decorrência da doença. 75% dos diagnosticados possuem mais de 65 anos.

Ao descobrir um câncer, o Seguro de Vida pode ser um grande apoio financeiro e emocional. Se contratada a cobertura para doença grave, o segurado recebe uma indenização em dinheiro que pode ser usada de forma livre. Essa quantia pode ser utilizada para custear tratamentos, complementar renda durante o afastamento do trabalho, pagar medicações e garantir tranquilidade financeira para a família. Em caso de falecimento, o Seguro de Vida assegura que os beneficiários – geralmente familiares – recebam o capital segurado, permitindo que a família mantenha o padrão de vida e cubra despesas imediatas.

Quando descoberto no início, a probabilidade de cura do câncer pode chegar a 90% e há a possibilidade de seguir o tratamento com métodos pouco invasivos ou agressivos. Nesses estágios, o câncer geralmente é assintomático, sendo detectado através de exames de rotina, como o exame de sangue PSA e o toque retal. 

Como funciona o Seguro de Vida

Ter um Seguro de Vida permite que o foco do segurado seja o tratamento e a recuperação, sem se preocupar com as despesas. A cobertura básica abrange morte natural ou acidental, mas é possível contratar coberturas adicionais para invalidez permanente por acidente, doenças graves, diária para incapacidade temporária (DIT), assistência funeral, indenização por diagnóstico de câncer e até internação hospitalar.

A Genebra Seguros oferece o Seguro de Vida em três formatos:

1. Seguro de Vida Individual
2. Seguro de Vida em Grupo
3. Seguro de Vida para Estagiários

O Seguro de Vida Individual é contratado por uma pessoa física, sendo ideal para uma proteção personalizada. O valor varia conforme idade, profissão, capital segurado e coberturas. Já o Seguro de Vida em Grupo é contratado por empresas, sindicatos ou associações, possui um custo menor e as condições são as mesmas para todos os funcionários ou associados. O Seguro de Vida para Estagiários, por sua vez, é contratado necessariamente por uma empresa, possui como cobertura básica morte acidental e invalidez permanente, e seu valor é mais baixo, além de que é um seguro obrigatório por lei (Lei nº 11.788/2008 – Lei do Estagiário). O primeiro se difere dos dois últimos principalmente por sua vigência não depender de vínculo empregatício.

Seguro de Vida Individual

Para os profissionais liberais, o Seguro de Vida Individual se torna ainda mais importante, posto que não contam com benefícios corporativos, tais quais auxílio-doença, previdência privada empresarial ou seguro coletivo. Essa proteção traz amparo financeiro para a família em momentos de vulnerabilidade.

Gabriel Graffetti, especialista em Seguro de Vida na Genebra Seguros, afirma que “embora a contratação desse seguro na modalidade em grupo ainda seja predominante, a modalidade individual vem crescendo de forma significativa, impulsionada pela digitalização, maior oferta de produtos acessíveis e pela percepção do seguro como uma forma de proteção patrimonial e familiar.”

Ele acrescenta que “as pessoas estão cada vez mais conscientes da importância de planejamento financeiro e proteção de longo prazo. Isso fortalece diretamente o Seguro de Vida Individual, já que ele permite personalização, maior controle e continuidade mesmo diante de mudanças profissionais.”

Cobertura e contratação

As doenças cobertas variam conforme o produto e a seguradora. Algumas versões incluem doenças graves femininas e masculinas específicas, como câncer de mama ou de próstata. Vale ressaltar que, nesses casos, a indenização é paga em vida, quando ocorre o diagnóstico.

Sobre a contratação, Graffetti explica que a Genebra Seguros “investe em consultoria próxima e transparente, simplificação de processos e acesso a seguros com coberturas adaptáveis, proporcionando não apenas a proteção, mas também benefícios adicionais que ampliam o valor do produto no dia a dia do segurado.”

A prevenção ao câncer de próstata salva vidas e deve ser prioridade. A campanha Novembro Azul reforça que observar o próprio corpo e atender aos exames de rotina são atos de responsabilidade. É preciso haver cuidado integral: zelar pela saúde e garantir a segurança financeira. Dessa forma, é possível enfrentar possíveis adversidades com tranquilidade.

Seguro para atletas e times garante proteção contra acidentes, lesões e imprevistos, oferecendo assistência médica e segurança financeira.

A prática esportiva, seja profissional ou amadora, envolve inúmeros riscos. Acidentes, lesões e imprevistos durante treinamentos ou competições exigem preparo físico e proteção adequada. É nesse cenário que o seguro para atletas se faz necessário. Com cobertura para despesas médicas, internações e até perdas de rendimento, ele garante tranquilidade para que o foco continue sendo o desempenho, além de proporcionar segurança financeira e o suporte adequado durante emergências.

Coberturas individuais

A cobertura básica de um seguro para atletas cobre despesas médicas e odontológicas e tratamentos de reabilitação, caso ocorra alguma intercorrência durante a prática esportiva e esta cause dano físico ao segurado. 

Ainda há a possibilidade de se incluir na apólice coberturas adicionais, sendo as mais indicadas lucros cessantes, diária por incapacidade temporária e custos com internações hospitalares.

• Lucros cessantes: caso o atleta sofra uma lesão que o impeça de exercer suas atividades e, por isso, deixe de lucrar, ele recebe uma indenização referente ao valor que deixou de ganhar.
• Diária por incapacidade temporária: garante o pagamento de um valor diário predeterminado ao segurado quando este fica temporariamente impossibilitado de exercer sua atividade esportiva em razão de acidente ou doença cobertos, observados o prazo de franquia e o período máximo de indenização definidos na apólice.
• Custos com internações hospitalares: cobre as despesas médicas durante a permanência do segurado no hospital.

Além da proteção individual, há seguros específicos voltados para equipes e organizações esportivas

Seguro para times

O seguro para times de esporte funciona como uma proteção financeira e de responsabilidade, cobrindo riscos que atletas, comissão técnica e o próprio clube podem enfrentar. Ele pode ser contratado por clubes profissionais, associações amadoras ou por escolas de esporte. Esse seguro é estruturado para atender às necessidades individuais dos atletas e também às do time como organização. 

É possível incluir na apólice uma proteção de responsabilidade civil (RC), resguardando atletas segurados contra processos, caso um terceiro sofra danos físicos ou materiais durante eventos organizados. Uma cobertura de RC também pode cobrir danos a equipamentos e instalações, e até oferecer proteção financeira em casos de cancelamento de eventos por motivos cobertos, como intempéries ou problemas de segurança.

Vale destacar ainda que, no Brasil, a Lei Pelé obriga clubes a oferecer um seguro de vida e acidentes pessoais para atletas profissionais, com cobertura mínima equivalente a 12 vezes o salário anual do jogador.

Seguro viagem para esportes radicais

Em caso de viagem para a participação em eventos e competições, recomenda-se um seguro viagem adicional. Esse produto possui coberturas específicas que não estão incluídas em um seguro para atletas, como:

• translado médico;
• regresso sanitário;
• despesas farmacêuticas;
• transporte médico de emergência no exterior;
• acompanhante em caso de hospitalização.

Também é possível adicionar coberturas voltadas à prática de esportes específicos a um seguro de viagem comum. Para quem não é esportista profissional, mas pretende praticar esportes durante uma viagem, esse modelo é o ideal. Existem coberturas específicas para atividades desportivas de alto risco, como mergulho, paraquedismo, rafting, esqui, escalada e outros.

Algo de extrema importância é que a atividade esteja declarada no momento da contratação e seja aceita pela seguradora. Há a possibilidade de haver limite de idade e exclusões.

Desse modo, contratar um seguro, seja para atletas profissionais, seja para viagens de lazer, é investir na segurança da prática esportiva. Com ele, é possível enfrentar imprevistos com suporte financeiro e assistência médica. Para os profissionais, há ainda garantias que preservam tanto a performance quanto o patrimônio do clube. Seja no campo, na quadra ou em viagens, essa proteção ajuda a manter o foco no desempenho e garante tranquilidade diante de qualquer eventualidade.

Genebra Seguros destacou no Congresso CVG RS 2025 seu compromisso em tornar o seguro de vida acessível e humano para o bem-estar financeiro

A Genebra Seguros esteve presente na primeira edição do Congresso CVG RS: Como Vender Seguro de Pessoas, realizado na PUCRS, Porto Alegre (RS), no dia 26 de junho de 2025. A participação destacou o compromisso da empresa com o mercado do seguro de vida e o bem-estar da geração atual. Tratando de inovações do setor e do fortalecimento do mercado, o evento reuniu executivos, especialistas e parceiros estratégicos em um ambiente de troca de conhecimento.

João Vitor Ferreira, representante da Genebra Seguros no Congresso CVG RS, explicou que “eventos como esse são essenciais para o debate entre profissionais sobre como melhor ofertar a proteção financeira e para compartilhar ideias e estratégias que podemos trazer para o mercado. Esses momentos promovem uma troca valiosa que ajuda a aprimorar a forma como levamos segurança e tranquilidade para as pessoas no dia a dia.”

O entendimento comum acerca do seguro de vida refere-se a sua proteção em caso de falecimento do provedor financeiro da família – nesse caso, seus familiares recebem uma indenização. Entretanto, o produto possui outras finalidades e pode também funcionar como uma ferramenta de planejamento financeiro. Ferreira destaca seu papel crucial ainda em vida para o contratante. “Esse seguro possui benefícios que também protegem em vida, como coberturas por doenças graves, invalidez e assistências que fazem diferença no cotidiano. Nosso foco é entregar um cuidado completo e contínuo aos nossos clientes.”

Em sua fala, o profissional apresenta a relevância do papel social do corretor de seguro de vida. Ele precisa estar preparado para orientar e oferecer o melhor produto ao cliente, levando em conta seu contexto e realidade. “Eventos assim proporcionam um ambiente de aprendizado técnico, humano e estratégico. Vemos esse tipo de iniciativa como essencial para a evolução do seguro de vida no Brasil.”

O evento também possibilitou a troca com novos parceiros comerciais e profissionais do setor, contando com corretores e especialistas que partilham do mesmo objetivo: ampliar o acesso ao seguro de vida e oferecer soluções relevantes.

“Mais do que vender um seguro de vida, acreditamos em entregar proteção financeira”, afirmou Ferreira. Ele acrescenta ainda que o congresso trouxe um olhar ainda mais realista e humano sobre o produto, tratando-se este de uma ferramenta de apoio, cuidado e planejamento. Segundo ele, esta é uma ótica que está alinhada à proposta da Genebra Seguros “e a maneira como queremos comunicar e oferecer nossos produtos”.

Dentre os maiores desafios que o especialista enxerga no setor, ele traz o de desmistificar a ideia de que seguro de vida é caro, burocrático ou serve apenas para situações extremas. Ele explica que esta é, na verdade, “uma ferramenta de proteção acessível, simples e que faz sentido para diferentes momentos da vida.”

A participação da Genebra Seguros na primeira edição do Congresso CVG RS reforça seu compromisso com o mercado de seguros e com a busca por promover soluções acessíveis, humanas e alinhadas às necessidades reais das pessoas. Nas palavras de Ferreira, “foi uma experiência leve, produtiva e alinhada com a proposta da Genebra”.

Susep aprova minuta para regulamentação do seguro de vida universal no Brasil, modalidade que combina proteção e investimento. Descubra como funciona e as novidades desse produto.

Na quarta-feira (27 de novembro de 2024), a Susep (Superintendência de Seguros Privados) aprovou a minuta para a regularização do seguro de vida universal (Universal Life). Essa modalidade, nova no Brasil, mistura características do seguro de vida comum e da previdência privada. Apesar de já ser comum nos Estados Unidos, no Brasil não havia regulamentação específica para o uso de previdência como garantia.

O que é seguro de vida

O seguro de vida é um tipo de seguro pessoal cujo objetivo é proporcionar segurança financeira à família em situações em que o provedor venha a sofrer algum tipo de infortúnio que comprometa sua renda. Morte natural, morte acidental, invalidez permanente por acidente, invalidez funcional permanente por doença e doença grave são alguns exemplos.

O segurado escolhe as coberturas desejadas e após a contratação paga um valor periódico à seguradora. Caso ele sofra algum incidente que se encaixe nas coberturas da apólice, seus dependentes recebem uma quantia financeira. É possível contratá-lo de modo individual ou em grupo.

O seguro individual é personalizado, contratado diretamente pelo segurado com intermediação do corretor, enquanto o seguro de grupo abrange várias pessoas vinculadas por um interesse comum, com condições negociadas pelo estipulante (empresa, sindicato ou associação). No segundo, cada membro recebe um certificado de adesão.

O que é seguro de vida universal

O seguro de vida universal possui características do seguro de vida, com coberturas de proteção, e um componente de investimento ou poupança. Assim, há flexibilidade tanto nos pagamentos quanto na acumulação de valores, sendo ideal para quem busca um seguro adaptável às suas necessidades financeiras ao longo do tempo. Nessa modalidade, o segurado pode ajustar os valores pagos e o período de contribuição conforme suas condições financeiras.

No Universal Life, o cliente adquire o produto e pode acumular recursos. Estes, por sua vez, são investidos pela seguradora e possuem um seguro de vida incluso. Chegando ao fim do contrato, há duas possibilidades: o resgate do valor acumulado ou a continuação da contribuição, no intuito de expandir o patrimônio. É possível ainda resgatar valores parciais ao longo do tempo.

Considerações

Existem questões a serem solucionadas. Ainda não se divulgou como se dará a tributação da Receita Federal para que as vendas se iniciem no país. 

Alessandro Octaviani, superintendente da Susep, afirmou no pronunciamento no Fórum Nacional de Seguro de Vida e Previdência Privada, ocorrido na quarta-feira (27 de novembro de 2024), que “um dos principais desafios está na interpretação tributária relacionada ao seguro de vida universal. A minuta será submetida à consulta pública, com um período de 30 dias para receber contribuições. Após esse prazo, analisaremos as sugestões, ajustaremos o texto e apresentaremos a versão final para aprovação na SUSEP. Nosso compromisso é dialogar com a Secretaria de Reformas Econômicas, o Ministério da Fazenda, que tem demonstrado sensibilidade ao crescimento do setor e, posteriormente, com a Receita Federal. Essa coalizão será essencial para construir confiança no produto por parte do consumidor final”.

Como contratar

Como mencionado, a minuta do seguro de vida universal aprovada no fim de novembro está submetida à consulta pública. No momento, é possível contratar modalidades com finalidades semelhantes, como o próprio seguro de vida tradicional.

Basta contatar uma seguradora habilitada e fazer uma cotação gratuita.

Senado aprova PL dos Seguros, que atualiza regras do setor para maior segurança jurídica, eficiência e clareza nos contratos. 

Em junho de 2024, o Senado aprovou o Marco Legal dos Seguros. Sua finalidade é atualizar determinadas regras do mercado de seguro privado e garantir maior segurança jurídica às transações, tanto para seguradoras como para contratantes. Ele também objetiva aumentar a eficiência do setor, diminuindo burocracias.

O que é o PL dos seguros

Considera-se que o Projeto de Lei (PL) dos Seguros seja uma resposta às reclamações frequentes dos consumidores sobre a falta de clareza nos contratos de seguro e a lentidão nos processos de indenização. Possuindo 134 artigos e 13 capítulos, estes tratam, respectivamente, de: Objeto e Âmbito da Aplicação, Interesse, Risco, Prêmio, Seguro em Favor de Terceiro, Cosseguro e Seguro Cumulativo, Intervenientes no Contrato, Formação e Duração do Contrato, Prova do Contrato, Interpretação do Contrato, Resseguro, Sinistro e Regulação e Liquidação de Sinistros. 

Vale lembrar que a Lei se aplicará a todo e qualquer contrato de seguro celebrado por seguradoras autorizadas a operar no Brasil. É necessário que o segurado resida ou possua domicílio no País, ou seus bens se situem no território nacional. O PLC 29/2017, que passou a tramitar sob a numeração 2597/2024, encontra-se no site oficial do Senado Federal.

Gabriela Heinen, advogada e especialista em contratos na Genebra Seguros, explica que “o Projeto de Lei 2597/24 – conhecido como o Marco Legal dos Seguros que está em análise na Câmara dos Deputados – trata especificamente dos seguros de vida e de automóveis.”

As principais medidas do Marco Legal dos seguros

De modo resumido, as principais normas estabelecidas são:

• – a proibição da extinção unilateral do contrato pela seguradora, que passa a ser considerada abusiva;
• – a criação de um questionário de avaliação de risco, preenchido no momento da contratação;
• – a permissão para resolução de conflitos em foros da Justiça em qualquer Estado do Brasil;
• – o estabelecimento de prazos para o pagamento de indenizações por parte das seguradoras;
• – a aplicabilidade das leis brasileiras a qualquer contrato de seguro firmado com seguradoras autorizadas a operar no Brasil.

Ademais, as garantias não possuem efeito em casos de multas por ilícitos criminais ou atos dolosos do segurado, beneficiário ou representante, exceto se o prejuízo causado pelo dolo recai sobre o segurado. Os atos culposos podem acarretar perda do direito à indenização em razão dos danos decorrentes da omissão.

Heinen afirma que “a proposta aumenta o prazo de recusa da seguradora para 25 dias desde que seja justificada a recusa”, além de que “esse PL substituirá as disposições do Código Civil sobre a regulação dos seguros no Brasil, trazendo maior previsibilidade e segurança à matéria, pois dentre as medidas mais importantes deste PL está a criação de um questionário de avaliação de risco que deverá ser preenchido no momento da contratação, dando ciência de todos os riscos para as seguradoras.”

Outras medidas

Permite-se o recebimento de prêmios antes da formação do contrato apenas em casos de cobertura provisória, outros cenários implicarão sua vedação. Quanto ao inadimplemento da parte contratante, resolve-se o contrato diante do não pagamento da prestação única ou da primeira parcela. O atraso no pagamento das demais parcelas acarretará a suspensão da cobertura, sem prejuízo ao direito da seguradora de receber o prêmio. O segurado deverá receber uma concessão de no mínimo quinze dias, a contar do recebimento da notificação, para a quitação da quantia devida. Já os seguros coletivos que abrangem vida e integridade física, a rescisão do contrato somente ocorrerá 90 dias após o envio da última notificação ao estipulante.

Ao que diz respeito a seguro em favor de terceiros, os segurados devem preencher pessoalmente o documento de adesão ao seguro. Ocorrendo o preenchimento de outra forma, as exceções e defesas da seguradora com base nas declarações feitas durante a formação do contrato serão inválidas.

A aprovação do PL de seguros

Glauce Carvalhal, diretora jurídica da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg), afirma que “na prática, o Brasil passará a ter um microssistema jurídico sobre o contrato de seguro, o que pode promover uma melhor estruturação e clareza e previsibilidade, tanto para os consumidores, como para as seguradoras”. Ela ainda acrescenta que “ao fim, buscamos um arcabouço legal que assegure a sustentabilidade e a perenidade das empresas em prol da sociedade brasileira”.

A aprovação do PL ocorreu no dia 18 de junho pelo Senado Federal. Já sua remissão à Câmara dos Deputados se sucedeu no dia 26 do mesmo mês. A Liderança do Governo apresentou o requerimento de urgência, que, se aprovado, permitirá a votação do projeto a qualquer momento pelo Plenário da Câmara dos Deputados.