WhatsApp

(11) 2391-1883 | (51) 2391-0607 | (51) 98900-1158 | [email protected]

Genebra Seguros
24 02, 2023

Desfiles das escolas de samba do Rio têm seguro

Por |2023-02-24T21:09:14-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro de Eventos|0 Comentários

O Carnaval do Sambódromo do Rio de Janeiro tem garantia de seguro. O contrato firmado pela Liesa (Liga Independente das Escolas de Samba do Rio de Janeiro), de valores não revelados, cobre riscos de acidentes pessoais dos espectadores das arquibancadas, dos que participam dos desfiles e de todos os profissionais envolvidos na realização do espetáculo.

A cobertura inclui, ainda, apólice de responsabilidade civil para danos materiais ou corporais causados a terceiros durante o evento, desde os preparativos na concentração até a dispersão e a desmontagem do espetáculo. Este é, portanto, um seguro multirrisco eventos que abrange ainda a cobertura de cancelamento (no show), isto é, prevê indenização à promotora do desfile das escolas de samba caso o dinheiro dos ingressos tenha que ser devolvido ao público, devido a não realização dos desfiles.

O seguro no show geralmente é pouco usado para o Carnaval, já que os carnavalescos desfilam em qualquer situação. Não tem temporal, carro alegórico enguiçado ou que pegue fogo capaz de cancelar um desfile.

No entanto, outras coberturas específicas são necessárias. Entre elas, o seguro para equipamentos, instalações e montagens.  Grandes eventos, como o Carnaval, reúnem uma multidão de pessoas e trazem consigo uma série de riscos.

Os organizadores precisam estar preparados para o que der e vier. É aí que entram as questões de avaliação e gerenciamento de riscos que se tornam maiores e mais complexos quanto mais pessoas estiverem envolvidas. Os organizadores de um evento das proporções do Carnaval do Sambódromo do Rio de Janeiro têm que se preocupar não só com a proteção de milhares de pessoas reunidas ao redor e na passarela do samba, como também com as áreas vizinhas à realização do evento. Note-se […]

24 02, 2023

Desastres naturais – Um problema crescente

Por |2023-02-24T21:04:38-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro Ambiental|0 Comentários

Desde 1970, a Swiss Re, uma das maiores resseguradoras do mundo, acompanha os desastres naturais no planeta bem como o número de vítimas e as indenizações pagas pela indústria de seguros.

Qualquer que seja a causa – aquecimento global, mudança climática, ciclos solares etc – e ainda que possa haver alguma contagem a menos no início do período, o fato é que esses fenômenos apresentam nítida tendência de crescimento. Isso pode ser visto nos gráficos abaixo: entre a década de 70 e a primeira década do novo milênio, o número médio anual de catástrofes naturais cresceu 257%; nesse mesmo período, as indenizações anuais pagas pela indústria de seguros passaram, em média, de US$ 3,3 bilhões para US$ 33,4 bilhões, um acréscimo, portanto, de 910%.  Idem para o número médio de vítimas anuais que subiu de 74 mil para 93 mil, portanto, 25% a mais.

O custo significativo desses eventos em vidas e recursos materiais representa um desafio único para segurados, seguradoras e governos. Para entender isso, é preciso saber que existem diferenças entre riscos catastróficos e riscos não catastróficos. Os primeiros, relacionados a enchentes, terremotos, furacões, tsunamis, erupções vulcânicas etc, afetam muitas pessoas e empresas simultaneamente, gerando uma grande demanda de indenizações que podem colocar em risco a solvência das seguradoras. Em certos casos, nem mesmo o total de ativos de uma seguradora é suficiente para cobrir a demanda de indenizações.

Acresça-se a isso o fato de que os riscos catastróficos são eventos de baixa frequência e alta severidade para os quais as séries estatísticas existentes são pouco confiáveis no sentido de oferecer uma base segura de previsão. Daí a conhecida exclusão, na maioria das apólices, de cobertura de danos ou […]

24 02, 2023

Dados cibernéticos

Por |2023-02-24T21:00:14-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro Cyber|0 Comentários

O Seguro protege os dados de empresas e de seus clientes que circulam na rede

No mundo atual cada vez mais a vida acontece no âmbito virtual. Venda de produtos e serviços, negociações entre empresas, serviços bancários, troca de informações, enfim. Quase tudo o que se faz no  mundo corporativo, hoje em dia, acontece na internet. Por este motivo, cresce constantemente a preocupação de empresas privadas, instituições governamentais e financeiras com a proteção dos dados que circulam incessantemente pela rede.

Entre as principais indústrias afetadas pela perda de dados, estão: Saúde, Entidades Governamentais, Educação, Instituições Financeiras, Varejo, Telecomunicação, Tecnologia da Informação, Indústrias, ONGs e Prestadores de Serviço, mas qualquer pessoa está sujeita a sofrer prejuízos devido ao “roubo” de seus dados. Se o cidadão parar para imaginar que fornece informações pessoais como número de identidade, CPF, cartões de banco e outros a sites de bancos, de compras coletivas, grandes lojas, etc., vai perceber a dimensão do risco real que corre.

Hackers e outros problemas, como erros e falhas de sistema, podem significar perdas significativas e danos irreparáveis às organizações de todos os tamanhos e em todas as esferas. Em uma situação em que a empresa que gerencia dados a terceiros, como as de armazenamento em nuvem (cloud computing) ou processamento de dados, tiver dados vazados, a empresa que terceirizou o serviço será responsabilizada. É a mesma lógica de quando o cliente de uma empresa de telefonia tem seus dados vazados devido a um ataque cibernético e a violação ocorreu na empresa de armazenamento em nuvens.  No final do dia o cliente reclamará contra a empresa de telefonia, dado que a decisão […]

24 02, 2023

Cuide do seu celular

Por |2023-02-24T20:57:10-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro Patrimonial|0 Comentários

Brasil tem 5 milhões de celulares bloqueados por roubo ou perda

Quem tem um celular ou smartphone sabe que o investimento é alto e que não vale a pena ser descuidado ou distraído ao usar o aparelho. O número de roubos, furtos e perdas destes dispositivos tem crescido constantemente.

Segundo dados da Associação Brasileira de Recursos em Telecomunicações (ABR Telecom), o Brasil já tem mais de 5 milhões de celulares bloqueados por terem sido roubados ou perdidos. O número, 2% maior que o contabilizado em dezembro de 2014, é equivalente à média mensal de smartphones vendidos no Brasil no terceiro trimestre daquele ano, quando as lojas do varejo bateram recorde nesse segmento.

Mesmo com um universo de mais de 280 milhões de celulares, no Brasil, o seguro para celulares ainda não é um produto muito conhecido. Quem afirma é José Antonio Mendes, sócio da Ventura Mendes Consultoria e Corretagem de Seguros. “São poucas as seguradoras que trabalham com este tipo de risco. Estando fora do foco das grandes seguradoras, geralmente são os próprios corretores que comercializam a cobertura”, afirma. A ainda incipiente cultura do seguro e o alto preço – o prêmio pode custar entre 10% e 20% do valor dispositivo – são alguns dos motivos para os pequenos resultados apresentados.

Uma das vantagens de se contratar este seguro é a amplitude das coberturas oferecidas. “As de roubo e furto qualificado são contempladas em grande parte dos seguros disponíveis no mercado. Existe ainda a possibilidade de contratar coberturas de danos físicos aos equipamentos, danos elétricos e cobertura internacional”, comenta Mendes, lembrando que, em caso de quebra da tela, o que ocorre muito frequentemente, o seguro só cobre se o dano causado por […]

24 02, 2023

Crimes cibernéticos

Por |2023-02-24T20:28:14-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro Cyber|0 Comentários

O mercado de seguros no mundo virtual

Já imaginou cadastrar-se em um site de compras ou serviços na internet e ter seus dados roubados por hackers, ou fazer parte de uma grande empresa cujos documentos e arquivos, salvos em meio digital, foram invadidos e roubados por criminosos virtuais? São riscos reais, presentes no cotidiano de cada vez mais empresas e pessoas no mundo todo.

Nem mesmo o Governo Federal está imune aos ataques cibernéticos. A Polícia Federal afirma que mais de 320 redes do Governo Federal recebem mais de dois mil ataques por hora. Além disso, o Brasil vai ser sede de diversos eventos de grande porte, que atrairão a atenção do mundo todo, o que amplia ainda mais os riscos e a necessidade de proteção dos dados e operações realizados pela rede de computadores. A PF inaugurou, no último dia 4 de junho, o Centro de Monitoramento do Serviço de Repressão a Crimes Cibernéticos em Brasília, que terá como objetivo identificar e acompanhar continuamente os responsáveis pelos ataques contra sistemas de informação e infraestruturas críticas do Governo Federal. Além do centro, ela prepara a instalação de grupos táticos especializados em investigação de crimes cibernéticos nas doze cidades-sede da Copa do Mundo, além do desenvolvimento de outros sistemas inteligentes de coleta e tratamento de dados.

Onde o seguro se conecta

Mas será que o mercado segurador está preparado para lidar com este problema? Para empresas privadas, que não contam com a proteção da estrutura governamental, mas que também precisam proteger seus dados e os de seus clientes, o seguro pode ser muito útil, embora não deva ser considerada como único mecanismo de defesa. “As grandes companhias já costumam contar […]

24 02, 2023

Criança

Por |2023-02-24T20:25:56-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro de Vida|0 Comentários

Os filhos são a alegria e a razão de ser da família. Os maiores presentes que podemos dar a nossas crianças são educação e afeto, com segurança e continuidade. Os seguros podem ajudar.

Residência

Uma família com filhos adquire naturalmente mais coisas, como brinquedos, equipamentos eletrônicos de som e imagem, computadores, móveis, etc. Os seguros residenciais protegem essas coisas de roubos e danos, inclusive a terceiros. Se você comprou um cão de estimação para seus filhos, mesmo que o considere manso, pense na oportunidade de fazer um seguro de responsabilidade, para o caso de alguém ser mordido em sua propriedade.

Vida

O seguro de vida é o candidato mais óbvio quando chegam os filhos. Nenhum pai ou mãe vai querer deixar desprotegido o pequeno ser que depende inteiramente deles. Ao contrário, as crianças precisam ter os recursos necessários para se manter até poderem trabalhar. O seguro de vida é a alternativa correta para as famílias que não têm um patrimônio elevado.

Saúde

É outro seguro importante para o casal com filhos pequenos. Os seguros de saúde incluem os dependentes – filhos solteiros com até 21 anos, até 24 anos, se comprovadamente universitários, e filhos inválidos de qualquer idade. As famílias devem estudar as coberturas, os níveis de coparticipação [nova ortografia] e os custos, para escolherem a melhor opção dentro de suas possibilidades financeiras.

Acidentes

O maior risco para os pais jovens não é a morte, mas acidentes que tragam algum grau de invalidez. Isso pode reduzir muito a capacidade de trabalho e afetar a qualidade de vida que vocês queriam dar a seus filhos. O seguro de acidentes pessoais protege contra o risco de invalidez permanente, total ou parcial.

Previdência

Quando os filhos entram em nossas vidas, é […]

24 02, 2023

Crédito

Por |2023-02-24T20:00:50-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras, Seguro de Crédito|0 Comentários

O que é – Crédito

É uma proteção contra a inadimplência de vendas a prazo. O seguro de crédito garante indenização à empresa segurada (credor) que não receber os créditos concedidos a seus clientes (devedores). Pode ser contratado para vendas a prazo no mercado interno e para operações financiadas de exportação.

O segurado e a seguradora se comprometem a manter sigilo sobre as informações referentes ao seguro de crédito. O devedor não pode ter conhecimento da existência da apólice, pois isso poderia prejudicar totalmente os negócios em caso de má-fé por parte de alguns clientes.

Toda operação de crédito, garantida por seguro, reúne a participação de:

Seguradora

Responsável pela indenização ao segurado de parte do prejuízo decorrente da inadimplência de seus clientes.

Devedor

Pessoa física ou jurídica, obrigada ao pagamento do crédito que lhe foi concedido, de acordo com os termos da operação comercial realizada com o segurado.

Segurado

Pessoa física ou jurídica que contrata o seguro em benefício próprio ou de quem financia a operação de crédito.

 

O que é seguro de crédito interno?

Também chamado seguro de crédito doméstico, esse seguro oferece cobertura com validade no território nacional contra o risco de falta de pagamento de seus devedores (pessoas físicas ou jurídicas).

São cinco as modalidades do seguro de crédito interno:

• riscos comerciais;
• quebra de garantia;
• operações de consórcio;
• operações de empréstimo hipotecário; e
• operações de arrendamento mercantil (leasing).

Algumas seguradoras trabalham com outras modalidades, como operações de factoring (desconto de duplicatas) e cobertura para cheques sem fundo.

 

O que é o seguro de crédito à exportação?

 

O objetivo do seguro de crédito à exportação é indenizar os exportadores brasileiros de bens e serviços que não receberem os créditos […]

24 02, 2023

Conheça os tipos de Previdência Empresarial

Por |2023-02-24T17:24:36-03:00fevereiro 24th, 2023|Economia, Seguro Empresarial|0 Comentários

O que é – Previdência empresarial

O que é previdência complementar?

A previdência complementar existe no Brasil desde o final da década de 1970, mas só ganhou popularidade a partir do Plano Real, em meados dos anos 1990, depois da estabilização monetária, da reforma da Previdência Social e da possibilidade de deduzir as contribuições da base de cálculo do Imposto de Renda.

Os planos de previdência complementar são opcionais para os trabalhadores e utilizam o regime de capitalização. As contribuições são depositadas em contas individualizadas e/ou coletivas para a formação de reservas que garantem o pagamento dos benefícios. Na prática, funcionam como um fundo de investimento de longo prazo, flexível e transparente. É possível acompanhar por meio de extratos como o seu dinheiro está sendo aplicado e qual o desempenho do investimento.

Os benefícios podem ser uma renda mensal vitalícia, ou por prazo determinado, ou um capital recebido de uma única vez, independentemente da previdência oficial, do INSS ou dos regimes próprios (militares e servidores públicos).

 

Como está estruturada a previdência complementar no Brasil?

No país, a previdência complementar se divide em aberta e fechada:

Aberta

Pode ser adquirida tanto individualmente quanto por empresas. É comercializada diretamente por seguradoras, por Entidades Abertas de Previdência Complementar (EAPC) ou intermediada por corretores de seguros.

Uma das características atrativas dos planos abertos é a liquidez (facilidade de transformar as economias feitas nos planos em dinheiro vivo), permitindo sacar os depósitos após o cumprimento da carência, que pode variar entre 60 dias e 60 meses para o primeiro resgate e entre 60 dias e seis meses para os demais, conforme estabelecido nos regulamentos (planos individuais) ou nos contratos […]

24 02, 2023

Conheça a Habilitação de Corretor de Seguros

Por |2023-02-24T16:46:21-03:00fevereiro 24th, 2023|Seguradoras|0 Comentários

A profissão de corretor de seguros foi regulamentada em 29 de dezembro de 1964, e seu exercício depende de prévia obtenção de título de habilitação concedido pela Susep, autarquia subordinada ao Ministério da Economia. Conheça a Habilitação de Corretor de Seguros

Para a obtenção de tal título, a Susep exige a aprovação no exame promovido pela Escola de Negócios e Seguros (ENS). A instituição é a única responsável no Brasil pela formação do corretor. Ela disponibiliza um curso preparatório para este exame. Em aulas regulares, o curso tem duração de 9 meses, mas, atualmente, está sendo oferecido o curso online, com aulas ao vivo, em formato intensivo, onde o aluno se forma em 5 meses. O interessado tem acesso às informações sobre os vários ramos de seguros, bom como aspectos técnicos, legais e mercadológicos da profissão.

O curso de habilitação é estruturado em três módulos, com duração de três meses cada um. A avaliação é feita por provas específicas de cada disciplina. A sede da ENS fica no Rio de Janeiro, com cursos estão disponíveis em outras cidades, fornecidos dentro das seguradoras ou na modalidade online.


A Escola de Negócios e Seguros (ENS)

ENS foi fundada em 1971 e, ao longo de sua existência, tem contribuído com o desenvolvimento da indústria do seguro, ao oferecer programas educacionais, apoio a pesquisas técnicas, publicações de títulos e promover eventos. A instituição atende às necessidades dos profissionais brasileiros através da educação continuada, ajudando-os a enfrentar um mercado com forte competitividade.

Nesse período, também se notabilizou pela troca de experiências com instituições de ensino do Brasil e no exterior, por meio de convênios de cooperação técnica.

Em 2005, a ENS foi autorizada pelo MEC para ministrar, no […]

24 02, 2023

Comprando uma apólice e poupando dinheiro

Por |2023-02-24T16:44:39-03:00fevereiro 24th, 2023|Economia, Seguradoras|0 Comentários

Como é o processo de contratação dos seguros de vida e acidentes pessoais?

Inicialmente, deve ser verificado se a empresa está contratando um seguro previsto na Convenção Coletiva de Trabalho (CCT) da categoria profissional, portanto, obrigatório, ou um seguro facultativo.

No primeiro caso, em se tratando de um seguro previsto na CCT, a empresa precisa observar rigorosamente o que consta da Convenção. Ali estarão definidas as coberturas e capitais mínimos pertinentes. A empresa deve, portanto,  nomear um representante / responsável pela negociação, para que essa pessoa busque um corretor de seguros e lhe apresente a CCT, para que esse profissional pesquise no mercado o melhor seguro. A CCT normalmente prevê condições mínimas, assim a empresa pode, caso queira, contratar um seguro com capitais e/ou coberturas maiores e/ou mais abrangentes do que o explicitado na CCT.

No caso de se tratar de um seguro facultativo, da mesma forma a empresa designa um representante que vai pesquisar os produtos existentes no mercado, com a assessoria de um corretor de seguros. O corretor é um profissional capacitado a orientar a escolha da apólice e coberturas mais adequadas aos objetivos do empregador e empregados. É o representante da empresa quem assina o contrato, aprovando as condições negociadas. Ele fornecerá à seguradora a lista dos funcionários a serem segurados, com informações detalhadas de cada um deles (nome completo, data de nascimento, CPF, Registro Geral da carteira de identidade, nome dos beneficiários, etc.).

 


Quais são as opções de contratação do capital segurado?

O capital segurado corresponde ao valor da indenização a ser paga, no caso de ocorrer um sinistro.

Geralmente, as empresas adotam um dos critérios abaixo para definir o capital segurado individual (valor máximo estipulado na apólice para cada uma […]