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Genebra Seguros

Seguro de Responsabilidade Civil garante continuidade e sustentabilidade de organizações e empresas em diversas situações

Administradores, diretores ou sociedade jurídica podem ter patrimônio comprometido em caso de atos, erros ou omissões contra terceiros

 

Criado para proteger terceiros em caso de acidentes, falhas profissionais ou demais danos (financeiros ou materiais) que possam acontecer  em decorrência de atos, erros ou omissões não intencionais por parte do contratante, o Seguro de Responsabilidade Civil garante indenizações a título de reparação de custos e despesas decorrentes dos riscos contratados na apólice, até o limite do capital segurado.Contar com esse tipo de solução é indispensável, uma vez que a pessoa ou empresa responsabilizada judicialmente pode ter seu patrimônio significativamente afetado.

 

Modalidades de soluções em Responsabilidade Civil

  • – Seguro de Responsabilidade Civil Geral;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil Produtos;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil Ambiental;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil Empregador;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil de Riscos Cibernéticos;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil para Administradores, Diretores e Executivos (D&O);
  • – Seguro de Responsabilidade Civil Profissional;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil Obras;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V);
  • – Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário – Carga;
  • – Seguro de Responsabilidade Civil do Explorador ou Transportador Aéreo (RETA).

 

Na visão de Felipe Ritzel, Gerente Técnico da Genebra Seguros e especialista em Seguros de Responsabilidade Civil, existem considerações relevantes acerca da finalidade desses produtos e para quem sua […]

Conheça as vantagens e diferenças do Seguro Garantia para a Fiança Bancária

Genebra Seguros compara características e faz recomendações sobre coberturas envolvendo a execução de contratos

 

Ao estabelecer um contrato para prestação de serviços, construção, processos administrativos, judiciais ou licitatórios – por exemplo – frequentemente surge a dúvida: é melhor contratar um Seguro Garantia ou uma Fiança Bancária? Os questionamentos são ainda maiores diante das últimas alterações envolvendo as proteções oferecidas para as seguradoras.

Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o objeto principal da contratação de uma cobertura para garantia envolve qualquer tipo de relação jurídica geradora de obrigações entre o segurado e o tomador

Essas, inclusive, são figuras centrais ao abordar o assunto. O segurado é o credor das obrigações assumidas pelo tomador no objeto principal do seguro (o contrato). Já o tomador é o devedor dessas obrigações e proponente do seguro.

Por outro lado, na fiança bancária, um banco irá garantir que o seu cliente cumprirá as obrigações assumidas com terceiros, em caso de inadimplência. Na média, a opção pela fiança bancária é muito mais onerosa para o contratante e exige uma série de cuidados e atenção aos encargos, como taxas de comissionamento ou outras tarifas da instituição financeira.

 

Principais segmentos de contratos para Fiança Bancária:

  • – Acordo entre as partes;
  • – Acordo legal (imposto pela Lei);
  • – Acordo judicial (imposto pelo Judiciário).

 

Em ambos os casos, é preciso dar atenção à precisão das informações e a características específicas da garantia em questão. Por isso, é extremamente recomendada a consultoria especializada de um […]

Por |2022-06-23T12:39:52-03:00julho 4th, 2022|Seguro Garantia|0 Comentários

Renata Vasconcelos é a nova especialista em linhas financeiras da Genebra Seguros

Executiva conta com vasta experiência nos setores de finanças e seguros.

 

Especialista em Seguros Corporativos, a Genebra Seguros acaba de contratar a executiva Renata Vasconcelos como sua nova especialista em linhas financeiras. Formada em Administração de Empresas pela PUC do Paraná, a profissional conta com ampla experiência em análise de risco, viabilidade operacional e tomada de decisões em níveis estratégicos.

Renata possui mais de 10 anos de experiência em empresas do setor financeiro e segurador, além de passagens pelo HSBC, Junto Seguros e JNS Seguros.

Entre os principais objetivos da profissional, estão a promoção de um ambiente favorável para negócios e a conscientização empresarial sobre a importância da contratação de coberturas de seguros: “Enxergo um universo de oportunidades no segmento. Queremos agregar valor e sair do trivial com uma atuação diferenciada, de modo a atender as necessidades de nossos clientes”, comenta Renata Vasconcelos ao enfatizar a importância da diversificação da carteira e da gestão de riscos.

A executiva chega para agregar ao time da filial de São Paulo da Genebra Seguros, sob gestão direta do superintendente regional Renê Augusto Lima Alves.

“Atuamos com seguros em diferentes nichos, com vasta expertise em grandes riscos e linhas financeiras. Queremos promover um excelente ambiente de relacionamento e de negócios entre todos os agentes da indústria seguradora”, explica Renata ao mencionar sua participação no V Seminário Seg News de Seguro Garantia.

Especialmente sobre Seguro Garantia, a executiva da Genebra Seguros em São Paulo revela o entusiasmo em atuar para mitigação da tomada de riscos e – dessa forma – promover um cenário mais sustentável para a própria economia nacional, assim […]

Por |2022-06-20T18:35:23-03:00junho 20th, 2022|Notícias|0 Comentários

Como Funciona o Seguro de Transporte de Carga?

Atuar com Transporte de Cargas exige atenção para prevenção de perdas e riscos

Segmento possui participação relevante na economia brasileira, mas gestão de riscos é indispensável para sustentabilidade do setor

O setor de transportes movimenta aproximadamente 4,4% do Produto Interno Bruto (PIB) do Brasil, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Sem a atuação deste setor os produtos não chegariam aos consumidores, as indústrias não produziriam e não haveria comércio externo, conforme indica o Centro de Estudos em Logística (Coppead).

Um segmento tão relevante para a engrenagem econômica certamente deve estar atento à prevenção de riscos e neutralização de perdas e prejuízos de modo a garantir a estabilidade das operações como um todo. Neste sentido, as apólices e coberturas oferecidas pelo mercado de seguros são indispensáveis para solidez e sustentabilidade deste ecossistema.

O Seguro de Transporte garante ao segurado uma indenização por prejuízos causados aos bens segurados durante sua movimentação através de viagens aquaviárias, terrestres e aéreas. A contratação pode acontecer para percursos nacionais e internacionais, conforme especifica a Superintendência de Seguros Privados (Susep). A cobertura também pode ser estendida para a permanência das mercadorias em armazéns.

Características do Seguro de Transporte de Carga

Segundo o especialista da Genebra Seguros, Renê Augusto Lima Alves, este tipo de proteção pode ser contratada de acordo com as especificidades do bem transportado e da rota a ser percorrida.

Os embarcadores podem contratar as apólices de transporte nacional e de transporte internacional. Já os transportadores devem contratar obrigatoriamente a apólice de Responsabilidade Civil do Transporte Rodoviário de Carga (RCTR-C) e, […]

Por |2022-02-23T15:00:39-03:00fevereiro 23rd, 2022|Transportes de Carga|0 Comentários

Como ofertar a garantia estendida?

Segundo o Código de Defesa do Consumidor, ao adquirir um produto ou serviço, o comprador possui um prazo, entre trinta e noventa dias, a depender de sua espécie, para questionar eventuais defeitos, do qual chamamos garantia. 

Ocorre que, o prazo legal é muito curto para assegurar o consumidor por um eventual vício e, levando em consideração que a garantia contratual é facultativa e corre por escolha do fabricante, a relação de consumo acaba por ficar desprotegida. 

Diante deste cenário, foi criada a garantia estendida. Uma espécie de seguro que assegura o consumidor a reparação ou restituição do produto, ou serviço adquirido, funcionando como uma espécie de extensão ao prazo legal e contratual, se houver.

Garantia estendida é essencial

Com o passar do tempo, a garantia estendida está se tornando cada vez mais essencial, vez que, diante da era do consumismo em que vivemos, por pura artimanha, os produtos e serviços são idealizados para durarem menos que o ideal, obrigando, indiretamente, a novas aquisições.  

Além disso, mediante à inovação tecnológica, a tendência é que os produtos, por exemplo, fiquem cada vez mais sensíveis, pelas modernizações de seus modelos e funções, o que também reflete em sua vida útil.  

No entanto, infelizmente, os consumidores não encaram a oferta de garantia estendida com bons olhos, tratando-a como sinônimo de enganação e aumento de preços. Por conta disso, cabe ao vendedor, demonstrar seus benefícios e desconstruir esse conceito negativo. Deste modo, visando auxiliar estes profissionais, o presente artigo, visa trazer algumas dicas de como ofertar o seguro.

Por mais oneroso que um produto seja, o consumidor está sempre preocupado em guardar sua […]

Por |2022-02-04T14:05:17-03:00fevereiro 4th, 2022|Garantia estendida|0 Comentários

Gerdau usa seguro garantia de R$ 1,06 bilhão para garantir processo envolvendo a Eletrobras

Em dezembro, a Gerdau soltou uma nota relevante ao mercado comunicando a conclusão do depósito de R$ 1,06 bilhão referente ao ressarcimento de perdas incorridas com o empréstimo compulsório da Eletrobras.

De acordo com o comunicado, o valor foi mantido em todas as instâncias do Poder Judiciário do Rio de Janeiro e, no Superior Tribunal de Justiça (STJ), o processo transitou em julgado após a Corte negar o pedido de suspensão do pagamento.

Em abril de 2020, a Gerdau entrou na justiça pedindo a substituição de depósito judicial por seguro garantia. Na ocasião, a decisão foi que o seguro garantia só poderia ser aceito após manifestação do credor. Com base nesse entendimento e na necessidade de recursos para medidas de combate ao coronavírus, o presidente do Tribunal Regional Federal da 2ª Região (RJ e ES), Reis Friede, suspendeu liminar que autorizou a siderúrgica Gerdau a levantar R$ 1,3 bilhão.

Com a crise econômica causada pelo coronavírus, a companhia pediu a substituição do depósito judicial por seguro garantia.

Entenda como o seguro garantia ajuda no reforço do caixa

Com a crise econômica causada pelas medidas para conter a propagação do coronavírus, empresas receberam autorização para pedir a substituição de depósitos judiciais por outras garantias em processos trabalhistas e tributários.

Dessa forma, as empresas ficam com mais dinheiro em caixa para arcar com os custos de pagamento de trabalhadores, fornecedores e tributos.

Nada muda para o credor porque seguro-garantia e fiança bancária são eficientes, prestados por entidades confiáveis, que honrarão suas obrigações se o devedor ficar inadimplente no processo.

O seguro garantia judicial já é visto como alternativa de pagamento pelo Poder Judiciário

Seja no início do processo judicial, ou durante seu transcurso, mesmo […]

Por |2022-01-25T14:16:22-03:00janeiro 25th, 2022|Seguro Garantia Judicial|0 Comentários

Seguro Garantia: entenda as situações em que pode ser utilizado por pessoa física

São poucos os casos em que o seguro garantia pode ser utilizado por pessoas físicas. O produto, que até recentemente, era limitado apenas à contratação por pessoas jurídicas, atualmente permite a contratação por pessoas físicas, em situações específicas. A modalidade de seguro garantia mais frequentemente contratada por pessoas físicas é para leiloeiros leiloeiros, que tem como finalidade garantir a Junta Comercial do estado em que o leiloeiro está registrado. As demais situações são analisadas pontualmente, mas, em geral, a aceitação por parte da seguradora, só ocorre em duas situações. Caso o tomador (quem contrata o seguro) apresente garantias para a seguradora, de preferência aplicações financeiras. Ou caso ele seja sócio de uma empresa que esteja disposta a entrar de fiadora na operação e que detenha limite na seguradora.

O seguro garantia possui a finalidade de assegurar as obrigações de contratos, licitações e ações judiciais. Este seguro contempla tanto órgãos públicos quanto empresas privadas, protegendo-os caso não haja cumprimento de qualquer cláusula estipulada no contrato.

A Apólice de Seguro Garantia é fundamentada no acordo firmado através de um contrato, tendo 3 partes, nas quais, são: o Tomador (pessoa física), segurado (pessoa jurídica envolvida na relação) e a seguradora. Se porventura o tomador não cumprir com suas obrigações, a seguradora oferece a garantia de indenização para o segurado.

Você sabia que o seguro garantia pode ser utilizado também para pessoas físicas? O presente artigo visa demonstrar, em quais possibilidades você poderá estar utilizando o seguro garantia, afim de garantir suas obrigações.

Antes mesmo de adentrar as situações em que o seguro garantia pode ser utilizado por pessoas físicas, vale compreender às três […]

Por |2022-02-24T19:47:56-03:00novembro 8th, 2021|Seguro Fiança Locatícia, Seguro Garantia|0 Comentários

O Que é MGA?

Managing General Agent – MGA é uma sigla formada por palavras da língua inglesa, que significa: Agente Administrativo Geral. É uma agência com especialização em seguros que detém soberania de assinatura para as seguradoras.

Um Agente Administrativo Geral possui as seguintes obrigações:

Criação e modernização dos serviços;

Assinatura;

Negociação de comissões;

Emissão de apólices e endossos;

Análise de sinistros;

Definir os valores;

Entre outras.

O MGA é responsável por administrar os seguros pertencentes a uma seguradora. Também, realiza a intermediação entre segurado, corretor, seguradora e resseguro.

“Trabalhar com um MGA é benéfico para as seguradoras por possuir estrutura e experiência que as vezes podem não haver na sua matriz e/ou escritórios da região, e também por causa do alto custo para o desenvolvimento de sistemas internamente. 

O MGA também pode abrir negócios em áreas geograficamente isoladas, ou seja, traz capilaridade. Uma pequena cidade ou região pode não justificar a abertura de uma filial para uma seguradora, mas trabalhar com um MGA nessa área fornece à empresa acesso a novos clientes”.

Importa destacar que existem outras funções desempenhadas por um MGA. Dentre elas, há o objetivo de trazer mais tecnologias para a seguradora, tal como, uma plataforma online que entrega mais agilidade no processo de cotação dos seguros, por exemplo. 

Com isso, o corretor que é independente consegue melhorar os serviços prestados. Pois, devido à plataforma estar ligada a seguradora por meio digital, os clientes têm maior segurança para adquirir os seguros.

Os corretores, assim como as […]

Por |2021-11-01T11:48:22-03:00novembro 1st, 2021|Gestão de Riscos, Insurtech|0 Comentários

Como Recorrer em Demanda Trabalhista sem Comprometer o Capital da Empresa?

O Seguro Garantia Judicial na Esfera Trabalhista

Um processo trabalhista é o meio pelo qual se discute a eventual lesão de um ou mais direitos do trabalhador, que, geralmente, estão dispostos na CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas) ou em acordos e convenções coletivas.

Em comparação ao procedimento comum, pode-se afirmar que as demandas trabalhistas trazem algumas peculiaridades. Isso porque, o direito do trabalho busca mitigar a desigualdade que existe na relação entre empregador e empregado, por ser este, parte hipossuficiente/ fraca da relação.

Assim, diante de uma condenação judicial, por exemplo, aquele que pretender recorrer, precisa realizar o chamado, preparo recursal. Regulamentado pelo o art. 899, §§ 1°, 2° e 4°, CLT, o procedimento consiste em um depósito, em juízo, da quantia equivalente à condenação.

O mesmo ocorre num processo de execução trabalhista. Sob égide do art. 884, para manifestar-se acerca da demanda, indispensável, garantir o juízo, ou seja, proceder com o depósito judicial que tratamos anteriormente.

Diante deste cenário, evidente, os malefícios que uma condenação ou execução trabalhista pode causar a uma empresa, vez que, para obter uma eventual reforma de decisão, ou, ao menos, manifestar-se acerca da execução, precisa garantir uma quantia que, geralmente, não é baixa.

No entanto, levando em consideração a função social de uma empresa e todos os seus reflexos no desenvolvimento econômico e tecnológico do País, houveram alterações legais que buscaram facilitar estas organizações.

Com a promulgação da lei n° 13.105/15, o Código de Processo Civil, o art. 835 trouxe, dentre outras, uma inovação ao procedimento civil de penhora, equiparando o seguro garantia ou fiança bancária, ao dinheiro, primeiro na ordem prioritária legal.

De igual modo, dois anos depois, a Reforma Trabalhista, implementou a regulamentação em […]

Por |2021-11-19T13:14:51-03:00outubro 27th, 2021|Seguro Garantia Judicial|0 Comentários

O que são Insurtechs?

As insurtechs são fintechs especializadas em seguros. Possuem o objetivo de aprimorar a busca, contratação ou cancelamento de qualquer seguro adquirido. O termo insurtech foi concebido da contração de dois vocábulos pertencentes à língua inglesa: 

INSURance (seguro); e TECHnology (tecnologia).

A contratação de uma seguradora tradicional pode ser burocrática e inflexível, vez que, exige que o indivíduo disponibilize de tempo para apresentar documentos de difícil acesso, assinar contratos presenciais e até reconhecer firma em cartório, o que confere gastos financeiros ainda maiores. Estes e outros fatores negativos, conduzem alguns possíveis clientes a desistirem da contratação convencional.

Atualmente, as empresas de seguro, que são aliadas às insurtechs, possuem automatização nas operações, modernização nas plataformas e melhoramento nos processos empresariais. Objetivando uma aperfeiçoar-se na economia de tempo, as startups possuem filtros para que o cliente possa encontrar, de maneira mais rápida e eficaz, o seguro ideal.

Diante deste cenário, as insurtechs, têm trazido agilidade e flexibilidade para os usuários encontrarem a melhor seguradora, desprendendo o mínimo de tempo possível e facilitando a contratação pelos meios digitais.

Quando foram criadas as insurtechs?

Não é possível definir, especificamente, qual foi a primeira insurtech a ser desenvolvida. Essas startups começaram a ganhar notoriedade há pouco mais de 10 anos. E, desde então, as insurtechs têm acabado com os processos longos ao efetuarem a contratação de um seguro.

A otimização das atividades de contratação é um dos principais fatores que contribuem com o sucesso das insurtechs. Assim, em poucos segundos de buscas, é possível obter orçamentos das mais diversas seguradoras nacionais e internacionais.

Como se comporta o mercado de insurtechs […]

Por |2021-10-11T15:51:28-03:00outubro 11th, 2021|Insurtech|0 Comentários