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Seguro Garantia

Comprando uma apólice e poupando dinheiro – Garantia

Como contratar coberturas de garantias para seu negócio?

As apólices do seguro garantia podem ser complexas, dificultando a compreensão de todas as taxas e coberturas. Como resultado, as empresas podem comprar apólices em condições desfavoráveis.

Em resposta a essas questões, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) regulamentou, pela Circular 477, do dia 30 de setembro de 2013, normas que regem todo o ramo garantia.

A SUSEP exige que a apólice e as condições gerais e particulares contenham determinadas informações mínimas. Entre estas, a especificação detalhada dos instrumentos utilizados para avaliação dos tomadores e dos critérios utilizados para a formação da taxa do seguro, caracterização do sinistro, isenção de responsabilidade da seguradora e dez modalidades de cobertura.

O seguro garantia deve sempre ser contratado por meio de um corretor de seguros de confiança, especializado no ramo e registrado na SUSEP. Esse profissional está capacitado a orientar a empresa na decisão sobre o tipo de produto, de acordo com a modalidade necessária.

Escolhido o corretor, vem a seleção da seguradora. É recomendável a preferência por uma companhia especializada no ramo e devidamente cadastrada numa empresa de resseguro.

 

Como é a estrutura da apólice de garantia?

Como nos demais seguros, a apólice de garantia tem a seguinte estrutura:

• condições gerais – cláusulas de aplicação geral a qualquer modalidade de seguro garantia
• condições especiais – cláusulas específicas das diferentes modalidades de cobertura do contrato do seguro e que alteram condições gerais estabelecidas
• condições particulares – cláusulas singulares que diferenciam segurado, tomador, objeto do seguro, valor garantido e demais características de determinado contrato.

A apólice de garantia assegura os compromissos firmados entre quem contrata a execução de uma obra, o fornecimento de bens / materiais ou de serviços e aquele que vai […]

Por |2023-02-23T17:03:34-03:00fevereiro 23rd, 2023|Seguro Garantia|0 Comentários
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Aconteceu um sinistro… – Garantia

O que fazer quando acontece um sinistro?

O sinistro do seguro garantia é caracterizado pelo descumprimento das obrigações contratuais cobertas. Os prejuízos diretos da empresa segurada (contratante) são indenizados até o valor da garantia fixado na apólice.

Ao constatar que o tomador está inadimplente com alguma obrigação assumida no contrato principal, a empresa segurada deverá notificá-lo extrajudicialmente, solicitando o cumprimento da obrigação dentro de um prazo determinado.

Expirado esse prazo, e se o tomador continuar inadimplente, a empresa segurada poderá exigir providências da seguradora para regularizar a obrigação contratual ou indenizar os prejuízos diretos que sofreu.

Ao mesmo tempo  que notificar extrajudicialmente o tomador, a empresa segurada deverá comunicar a expectativa de sinistro à seguradora, enviando-lhe cópia da notificação e documentação dos itens não cumpridos do contrato, com a resposta do tomador, se houver. A comunicação para seguradora sobre a “Expectativa do Sinistro” é uma obrigação do segurado, exigida pelas condições da apólice.

 

A seguradora tem prazo para pagar a indenização?

A seguradora deve regular e liquidar os sinistros confirmados em até 30 dias após a entrega de todos os documentos solicitados pela seguradora.

Confirmado o sinistro (descumprimento das obrigações contratuais cobertas pela apólice) e paga a indenização à empresa segurada (contratante), a seguradora poderá executar as contragarantias oferecidas pelo tomador quando foram assinados os contratos de seguro e de contragarantia. Leia mais em Informações básicas (O que é o contrato de contragarantia?) e Comprando uma apólice (Qual a função do contrato de contragarantia?).

O seguro garantia, geralmente, possibilita que a seguradora, em vez de pagar a indenização para a empresa segurada, substitua o tomador inadimplente por outra empresa com capacidade de concluir o contrato principal. Essa alternativa, no entanto, só é viável com a concordância da […]

Por |2023-02-14T20:51:53-03:00fevereiro 14th, 2023|Seguradoras, Seguro Garantia|0 Comentários
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A história do seguro (2)

Fundamentos do Seguro

A história do seguro remonta a séculos antes de Cristo, quando as caravanas atravessavam os desertos do Oriente para comercializar camelos. Como alguns animais sempre morriam no caminho, os cameleiros firmaram um acordo no qual pagariam para substituir o camelo de quem o perdesse.

No ramo da navegação, também foi adotado o princípio de seguro entre os fenícios, cujos barcos navegavam através dos mares Egeu e Mediterrâneo. Existia, entre os navegadores, um acordo que garantia a quem perdesse um navio a construção de outro, pago pelos demais participantes da mesma viagem.

A preocupação com transporte marítimo tinha como causa interesses econômicos, pois o comércio exterior dos países se dava apenas por mar. A ideia de garantir o funcionamento da economia por meio do seguro prevalece até hoje. A forma de seguro é que mudou, e se aperfeiçoa cada vez mais.

O primeiro contrato de seguro nos moldes atuais foi firmado em 1347, em Gênova, com a emissão da primeira apólice. Era um contrato de seguro de transporte marítimo. Daí pra frente, o seguro foi ainda mais impulsionado pelas Grandes Navegações do século XVI, pela Revolução Industrial e pelo desenvolvimento da teoria das probabilidades associada à estatística.

Seguros no Brasil

A atividade seguradora no Brasil teve início com a abertura dos portos ao comércio internacional, em 1808. A primeira sociedade de seguros a funcionar no país foi a “Companhia de Seguros BOA-FÉ”, em 24 de fevereiro daquele ano, que tinha por objetivo operar no seguro marítimo.

Com o advento da Lei n° 556, de 1850 (Código Comercial Brasileiro), houve o aparecimento de inúmeras seguradoras, que passaram a operar não só com o seguro marítimo, expressamente previsto na legislação, mas também com o […]

Por |2023-02-13T16:46:18-03:00fevereiro 13th, 2023|Seguro Aeronáutico, Seguro Agrícola, Seguro Cyber, Seguro de Automóvel, Seguro de Crédito, Seguro de Eventos, Seguro de Frota, Seguro de Vida, Seguro Educacional, Seguro Empresarial, Seguro Fiança Locatícia, Seguro Garantia, Seguro Patrimonial, Seguro Prestamista, Seguro Recall, Seguro Residencial, Seguro Rural|0 Comentários
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A história do seguro

A história do seguro remonta a séculos antes de Cristo, quando as caravanas atravessavam os desertos do Oriente para comercializar camelos. Como alguns animais sempre morriam no caminho, os cameleiros firmaram um acordo no qual pagariam para substituir o camelo de quem o perdesse.

No ramo da navegação, também foi adotado o princípio de seguro entre os fenícios, cujos barcos navegavam através dos mares Egeu e Mediterrâneo. Existia, entre os navegadores, um acordo que garantia a quem perdesse um navio a construção de outro, pago pelos demais participantes da mesma viagem.

A preocupação com transporte marítimo tinha como causa interesses econômicos, pois o comércio exterior dos países se dava apenas por mar. A ideia de garantir o funcionamento da economia por meio do seguro prevalece até hoje. A forma de seguro é que mudou, e se aperfeiçoa cada vez mais.

O primeiro contrato de seguro nos moldes atuais foi firmado em 1347, em Gênova, com a emissão da primeira apólice. Era um contrato de seguro de transporte marítimo. Daí pra frente, o seguro foi ainda mais impulsionado pelas Grandes Navegações do século XVI, pela Revolução Industrial e pelo desenvolvimento da teoria das probabilidades associada à estatística.

Seguros no Brasil

A atividade seguradora no Brasil teve início com a abertura dos portos ao comércio internacional, em 1808. A primeira sociedade de seguros a funcionar no país foi a “Companhia de Seguros BOA-FÉ”, em 24 de fevereiro daquele ano, que tinha por objetivo operar no seguro marítimo.

Com o advento da Lei n° 556, de 1850 (Código Comercial Brasileiro), houve o aparecimento de inúmeras seguradoras, que passaram a operar não só com o seguro marítimo, expressamente previsto na legislação, mas também com o seguro terrestre […]

Por |2023-02-13T16:40:12-03:00fevereiro 13th, 2023|Gestão de Riscos, Seguro Aeronáutico, Seguro Agrícola, Seguro Cyber, Seguro de Automóvel, Seguro de Crédito, Seguro de Eventos, Seguro de Frota, Seguro de Vida, Seguro Educacional, Seguro Empresarial, Seguro Fiança Locatícia, Seguro Garantia, Seguro Patrimonial, Seguro Prestamista, Seguro Recall, Seguro Residencial, Seguro Rural|0 Comentários
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Pottencial é destaque no mercado de seguros

Oferecer soluções completas que atendam às necessidades principais dos clientes é o objetivo da Pottencial que recentemente lançou um produto, seguro Riscos Nomeados que tem como finalidade proteger o patrimônio e os negócios de empresas, resguardando-as dos diversos riscos aos quais estão expostas diariamente. 

Trata-se de um seguro feito sob medida a partir dos riscos inerentes às atividades de empresas de médio e grande porte. Com base na identificação dos riscos, são nomeadas as coberturas a serem contratadas, ou seja, o cliente tem a oportunidade de selecionar somente as coberturas que, de fato, julgar relevantes para o negócio.

Entre as principais vantagens do seguro, está a abrangência da cobertura básica, que, em casos de incêndios, também prevê despesas com demolição e desentulho; combate ao incêndio; instalação em novo local e até as despesas com registros de documentos e honorários de peritos. 

Além da amplitude da cobertura básica, que de básica só tem o nome, é um seguro que, assim como todos os outros produtos, pode ser contratado rapidamente e de forma simples. Nos bens cobertos estão amparados ainda aquecedor solar e painéis/placas solares e/ou fotovoltaicas, desde que façam parte da edificação e estejam devidamente instalados e fixados na estrutura do imóvel.

Outro benefício comercializado no Pottencial Riscos Nomeados é a cobertura Lucros Cessantes que garante indenização pelos prejuízos resultantes da interrupção ou perturbação na execução de negócios conduzidos no local do risco, em consequência da realização de eventos previstos, desde que os bens cobertos venham a ser danificados ou destruídos por esses mesmos eventos. 

As coberturas adicionais também contemplam danos elétricos, desmoronamentos, quebra de máquinas, alagamento, vendaval, fumaça, responsabilidade civil, […]

Por |2022-12-12T10:31:48-03:00janeiro 3rd, 2023|Seguradoras, Seguro de Automóvel, Seguro de Crédito, Seguro de Obras, Seguro Fiança Locatícia, Seguro Garantia, Seguro Recall, Seguro Residencial, Sinistros|0 Comentários
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Sancor cresce no mercado brasileiro

O Grupo Sancor Seguros é um conglomerado segurador da Argentina com mais de 9 milhões de segurados e 75 anos de atuação no país. A companhia chegou ao Brasil em 2013 por meio da Sancor Seguros Brasil, com matriz em Maringá, Paraná, em sociedade com Sicoob Unicoob. 

A Sancor está presente em sete estados, conta com 17 cooperativas, que integram o sistema Sicoob no Brasil – 13º maior grupo empresarial do país. O propósito da empresa é descrito como “Proteger conquistas e sonhos, promover progresso e bem-estar”. Atuando nos ramos de Pessoas, Auto, Patrimonial e Agronegócio, no Brasil, a Sancor Seguros tem mais de 850 mil segurados, cerca de 165 colaboradores e mais de 1.500 corretores parceiros.

De acordo com um levantamento da Superintendência de Seguros Privados (Susep) de 2020, a Sancor Seguros esteve entre as 25 melhores seguradoras do país na carteira de Pessoa. 

Com a atenção voltada à facilitação e ao domínio de canais estratégicos, a seguradora conquista relevância para o cooperativismo no país. Entre 2016 e 2020, a Sancor triplicou o volume de negócios com cooperativas brasileiras. As operações passaram da ordem de R$ 60 milhões para R$ 185 milhões em quatro anos.

Para cada momento, um seguro

Em meio a tantos imprevistos e situações muitas vezes desconhecidas, o serviço da seguradora é a certeza da solução a todo momento para os seus segurados. A companhia é multiproduto e multicanal e tem, entre seus principais destaques, os produtos do ramo de vida, que incluem serviços de telemedicina, e os ligados ao agronegócio. Além desses, há também os seguros patrimoniais, que, com uma assistência diferenciada, conquistam e facilitam […]

Por |2022-12-02T11:54:09-03:00dezembro 27th, 2022|Seguradoras, Seguro de Crédito, Seguro de Eventos, Seguro de Frota, Seguro de Vida, Seguro Empresarial, Seguro Garantia Licitação, Seguro Patrimonial, Seguro Recall, Sinistros, Transportes de Carga|0 Comentários
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BMG Seguros lança chatbot para atendimento no WhatsApp

A BMG Seguros, uma das maiores seguradoras do Brasil no segmento de seguro garantia e seguros P&C, comemora seu sexto aniversário e celebra com um processo de expansão e inovação que inclui o lançamento de novos produtos, serviços e uma plataforma digital.

A seguradora tem planos de crescimento expressivo para os próximos anos, apostando na diversificação e investindo pesado para avançar no mercado de PME (Pequena e Média Empresa) e Pessoas Físicas. Para isso, está expandindo o seu portfólio, adequando produtos já existentes e ampliando coberturas, como fez com o Seguro Compreensivo Modular e o Seguro de Riscos Especiais.

Em termos de inovação, a companhia aposta na plataforma HUB 2.0, que traz mais facilidades para a rotina do corretor de seguros, integrando diversos serviços e funcionalidades. Desde o seu lançamento, no início deste ano, foram geradas mais de 3 mil propostas e mais de 2 mil apólices de Seguro Garantia foram emitidas pela plataforma.

Fortalecendo seu posicionamento digital, a seguradora lançou, no início do ano, o serviço de emissão de apólices de Risco de Engenharia via celular. Com ele, em apenas cinco minutos, o corretor de seguros faz todo o procedimento, cotando e gerando a apólice, que é uma das mais complexas. Essa funcionalidade já foi integrada a HUB 2.0. 

Outro destaque importante nessa jornada digital é o chatbot da seguradora. A concierge digital, batizada de Yara, foi desenvolvida com o propósito de auxiliar os corretores nas consultas sobre os serviços e produtos disponibilizados. 

A Inteligência Artificial (IA) está mudando a forma como as empresas se relacionam com os seus clientes. Os cientistas acreditam que a IA tornará a sociedade […]

Por |2022-12-02T11:33:50-03:00dezembro 20th, 2022|Seguradoras, Seguro de Frota, Seguro de Vida, Seguro Empresarial, Seguro Fiança Locatícia, Seguro Garantia, Seguro Patrimonial, Seguro Recall, Seguro Recursal, Seguro Residencial, Seguro Rural|0 Comentários
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Insurtech lança plataforma que pretende revolucionar o mercado de seguro garantia

Não há mais dúvidas de que as insurtechs nasceram para revolucionar e modernizar o mercado de seguros auxiliadas pela tecnologia. Isso tem acontecido devido à redução do preço, à melhoria na experiência de compra desse serviço pelo consumidor, à automação do processo de contratação e renovação de seguros, entre outros fatores.

As insurtechs não são concorrentes das seguradoras tradicionais. Pelo contrário, elas surgem até como facilitadoras do trabalho das companhias e dos corretores de seguros, que são fundamentais na disseminação da cultura de proteção. Diferente do que acontecia quando elas surgiram – momento em que foram vistas como concorrentes -, agora parece ter ficado claro que as insurtechs chegaram como um elemento agregador.

O bom desempenho do modelo de negócio proposto pelas insurtechs está relacionado à modernização que o modelo propõe, já que, por meio delas, é possível fazer ofertas mais bem direcionadas. O produto certo, para a pessoa certa, no momento certo.

Dentro do mercado de seguros, talvez o segmento de garantia tenha sido o que menos foi impactado por essas transformações, mas isso também já está mudando. 

Insurtechs no seguro garantia

O seguro garantia é uma modalidade de seguro que tem como finalidade garantir obrigações assumidas por uma empresa. Essas obrigações podem ser decorrentes da participação em licitação, da assinatura de um contrato ou, ainda, serem em função de processos judiciais. A regulamentação dessa modalidade de seguro é promovida pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) e é regida pela circular 477, de setembro de 2013.

Por ser um seguro bem específico, o seguro garantia é usado em diferentes modelos de negócios: execuções contratuais, demandas judiciais, licitações, concessões, adiantamento de […]

Por |2022-10-25T10:52:44-03:00outubro 25th, 2022|Insurtech, Seguro Garantia|0 Comentários
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Conheça as vantagens e diferenças do Seguro Garantia para a Fiança Bancária

Genebra Seguros compara características e faz recomendações sobre coberturas envolvendo a execução de contratos

 

Ao estabelecer um contrato para prestação de serviços, construção, processos administrativos, judiciais ou licitatórios – por exemplo – frequentemente surge a dúvida: é melhor contratar um Seguro Garantia ou uma Fiança Bancária? Os questionamentos são ainda maiores diante das últimas alterações envolvendo as proteções oferecidas para as seguradoras.

Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o objeto principal da contratação de uma cobertura para garantia envolve qualquer tipo de relação jurídica geradora de obrigações entre o segurado e o tomador. 

Essas, inclusive, são figuras centrais ao abordar o assunto. O segurado é o credor das obrigações assumidas pelo tomador no objeto principal do seguro (o contrato). Já o tomador é o devedor dessas obrigações e proponente do seguro.

Por outro lado, na fiança bancária, um banco irá garantir que o seu cliente cumprirá as obrigações assumidas com terceiros, em caso de inadimplência. Na média, a opção pela fiança bancária é muito mais onerosa para o contratante e exige uma série de cuidados e atenção aos encargos, como taxas de comissionamento ou outras tarifas da instituição financeira.

 

Principais segmentos de contratos para Fiança Bancária:

  • – Acordo entre as partes;
  • – Acordo legal (imposto pela Lei);
  • – Acordo judicial (imposto pelo Judiciário).

 

Em ambos os casos, é preciso dar atenção à precisão das informações e a características específicas da garantia em questão. Por isso, é extremamente recomendada a consultoria especializada de um […]

Por |2022-06-23T12:39:52-03:00julho 4th, 2022|Seguro Garantia|0 Comentários
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Genebra Seguros participa de fórum virtual sobre Seguro Garantia

Corretora participa do V Seminário Seg News de Seguro Garantia e apresenta perspectivas e impactos da Circular 662 da Susep

 

Hoje, 23 de junho, em formato virtual, acontecerá o V Seminário Seg News de Seguro Garantia – das 16h às 18h30min. A Genebra Seguros marca presença na ocasião e a especialista em Linhas Financeiras, Renata Vasconcelos, apresentará os principais impactos e as perspectivas de mudanças no segmento com as novas regras que passarão a valer com a Circular 662 da Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Segundo especialistas, a medida tornará a tomada de riscos, por parte das seguradoras, mais criteriosa, mas, ao mesmo tempo, existem diversas oportunidades de crescimento para negócios nesse segmento. É o que Renata analisará, ao lado de Rogério Gonçalves (Head de Seguro Garantia na HDI Global Seguros),  no painel “Principais Mudanças e Perspectivas para Seguradores e Corretores de Seguros”, que tem início previsto para às 16h40min.

Com mais de uma década de experiência no setor, Renata Vasconcelos é uma das especialistas que integra a programação do V Seminário Seg News de Seguro Garantia.

Durante o evento, estão previstos, ainda, dois painéis. “Aspectos Gerais da Circular 662 e seus Reflexos Jurídicos nas Operações do Mercado”, a partir das 16h, com o Dr Raphael Mussi (Advogado do Escritório Pellon & Associados Advogados Associados). E, por fim, “Impactos da Circular 662 no Processo de Regulação de Sinistros” – a partir das 17h40min – que contará com a presença da Dra Aline Bezerra P. Luz  (Gerente de Sinistros na Avla Seguradora) e da Dra Luciana Correia Hey (Coordenadora de Sinistros de Garantia e […]

Por |2022-06-23T12:26:40-03:00junho 23rd, 2022|Notícias, Seguro Garantia|0 Comentários
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